En matière de marketing bancaire, le scoring englobe diverses pratiques. Le credit scoring est l’usage le plus courant, consistant à attribuer un score à un potentiel emprunteur pour évaluer son éligibilité au prêt et fixer un taux de référence avant toute négociation. Ce système s’applique tant aux particuliers (crédits immobiliers et à la consommation) qu’aux entreprises. Le score de crédit d’un individu est généralement basé sur des éléments tels que sa situation professionnelle (contrat, statut, métier), sa situation familiale, son historique bancaire, et d’autres données socio-démographiques comme l’âge et l’adresse. Il vise à évaluer le risque de défaut de remboursement du client. Ce score est établi à partir de modèles analysant de vastes volumes de données de crédits passés, incluant les incidents de paiement et les défauts de remboursement.

Le credit scoring, bien que largement utilisé, est parfois critiqué pour ses possibles biais exclusifs et sa capacité à exclure certains profils de l’accès au crédit. Il est impératif que les critères de scoring respectent la législation en vigueur pour éviter toute discrimination. En dehors du credit scoring, d’autres formes de scoring bancaire existent. Par exemple, un score de risque peut être attribué de façon permanente à un client pour les décisions opérationnelles courantes telles que la gestion des débiteurs et des découverts. Ces scores peuvent également être utilisés dans le cadre des campagnes commerciales, incluant le phoning, le mailing, l’emailing, et autres.